加拿大人寿保险

常见问题Q&A

问题一：在加拿大什么情况下需要购买人寿保险？

在家庭理财计划中，人寿保险也是理财计划的一部分，所谓 "鸡蛋不要放在一个篮子里”。

我们是否需要购买人寿保险，一般需要结合家庭情况考虑以下因素：

1.政府提供的免税和延税工具是否已经充分采用

2.配偶的生活和养老费用；

3.未成年子女的生活费用；

4.配偶和子女的教育费用；4.年迈父母的生活支持；

5.房屋贷款及其他债务；

6.紧急用款；

7.最后费用（Last Expenses）。

特别对于家庭主要收入者，最后费用可能包括医药费、丧葬费、家庭及个人的账单、家庭及个人账单、分期付款的债务、未付的抵税、遗产安置和转让涉及的费用、最后税款等。

问题二：加拿大有哪些人寿保险？

加拿大人寿保险从大类上来说，包括定期人寿保险（Term Life Insurance）和终身人寿保险（Permanent Life Insurance）两个类别。其中：

定期人寿保险（Term Life Insurance）又有1年、5年、10年、20年定期，或者可投保至某特定年龄（如60岁，100岁等）。

终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险（Participating Whole Life Insurance)，无分红的终身人寿保险（Non-participating Life Insurance），灵活投资型人寿保险（Universal Life Insurance）。

问题三：加拿大有哪些公司提供人寿保险？

根据年总保费收入排名，目前，加拿大最大的五家人寿保险公司为：

1.Canada Life 加拿大人寿

2.Manulife 宏利人寿

3.Sun Life 太阳人寿

4.Industrial Alliance (iA) 国联人寿

5.Desjardins 加鼎人寿

每家公司提供的保险产品细节、价格等略有不同。如何选择最适合您的保险计划，欢迎向我们的保险经纪咨询。

问题四：在加拿大的保险公司安全吗？万一破产我的保险利益如何得到保证？

加拿大的保险行业已经存在并发展了超过100年，行业内的各项法规和制度，监管严格。保险公司的经营相当谨慎且稳健。 

1990年，一家由加拿大人寿保险公司资助、政府认可的处理人寿保险公司倒闭、保护保单所有者的非盈利组织CompCorp成立了，该组织2005年12月1日正式更名为Assuris。Assuris旨在当某家人寿保险公司倒闭时，将该公司保单转移至另一家正常运行的公司，以最大限度地保障保单所有人的利益。 

在加拿大保险业存在和发展的100多年历史当中，只出现过三家较小规模的保险公司的破产，分别发生在1992年、1993年和1994年。 在这三起破产案例中，当时的CompCorp妥善地处理了破产事件，以保单所有人优先的原则，在最大程度上保护了保单所有人的利益，确保保单所有人得到赔偿。

如今，假设破产发生时，Assuris完善加拿大的有关法律规定：在保险公司破产之后，对于20万加元以内的保额，投保人会得到全额赔付；对于保额在20万加元以上的，投保人会得到至少会得到85%保额的赔付。